Nếu bạn không đặt 20% xuống khi bạn mua nhà của bạn, bạn có thể trả tiền cho bảo hiểm thế chấp tư nhân. Đó là một loại bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ ngân hàng, bạn có nên mặc định cho khoản vay của mình không. Và nó không phải là chính xác rẻ. Bạn có thể phải trả 1.000 đô la một năm cho mỗi 100.000 đô la mà bạn đã vay. Điều đó xảy ra với $ 83 một tháng! Nếu bạn muốn loại bỏ bảo hiểm thế chấp tư nhân của bạn cho tốt, có một số cách để làm điều đó.
Đây là tin sốt dẻo:
Trả tiền thế chấp của bạn
Theo Đạo luật bảo vệ chủ sở hữu năm 1998 , người cho vay được yêu cầu tự động chấm dứt bảo hiểm thế chấp tư nhân (PMI) vào ngày số dư gốc của bạn được lên kế hoạch đạt 78% giá trị ban đầu (được định nghĩa là giá bán thấp hơn hoặc được thẩm định) giá trị nhà của bạn tại thời điểm bạn mua nó). Tham khảo bảng phân bổ ban đầu của bạn hoặc thủ tục giấy tờ PMI cho ngày 78% của bạn, hoặc gọi cho ngân hàng để yêu cầu.
Nếu bạn muốn loại bỏ PMI của bạn sớm hơn (và tôi cá là bạn sẽ làm), bạn có thể thực sự yêu cầu nó bị hủy bỏ khi bạn đã trả tiền thế chấp của bạn xuống 80% giá trị nhà ban đầu. Để làm như vậy, bạn phải có mặt trên các khoản thanh toán thế chấp của bạn và có một lịch sử thanh toán tốt (không có thanh toán quá hạn 30 ngày trở lên trong năm qua hoặc 60 ngày hoặc nhiều hơn các khoản thanh toán quá hạn trong hai năm qua), và bạn phải yêu cầu hủy bằng văn bản của bạn (cuộc gọi điện thoại sẽ không thực hiện).
Bạn cho vay có thể sẽ yêu cầu bạn nộp bằng chứng rằng không có khoản nợ nào khác trên nhà của bạn, và có thể yêu cầu thẩm định (bằng chi phí của bạn) để chứng minh rằng nhà bạn không bị mất giá trị. Khi họ xác minh rằng bạn đã đáp ứng tất cả các yêu cầu của họ, bảo hiểm thế chấp cá nhân của bạn sẽ bị hủy.
Tăng giá trị của nhà bạn
Nếu bạn đã có những cải thiện đáng kể cho ngôi nhà của mình, hoặc cảm thấy giá trị gia đình trong khu vực của bạn đã tăng lên 20% trong nhà của bạn, bạn cũng có thể yêu cầu PMI của bạn bị hủy, nhưng người cho vay của bạn không có nghĩa vụ pháp lý cấp yêu cầu của bạn. Đó là, tuy nhiên, vẫn còn giá trị theo đuổi. Chỉ cần biết rằng bạn sẽ được dự kiến sẽ trả tiền cho một thẩm định để chứng minh rằng bạn có vốn chủ sở hữu bạn nói bạn làm.
Làm cho nó nửa đường thông qua thế chấp của bạn
Người cho vay của bạn cũng được yêu cầu chấm dứt bảo hiểm thế chấp tư nhân của bạn khi bạn thực hiện nó một nửa thông qua lịch trình khấu hao của bạn (ngay cả khi số dư chính của bạn đã không giảm xuống còn 78%). Vì vậy, nếu bạn có thế chấp 30 năm, điều này sẽ xảy ra khi bạn đạt đến năm 15. Quy tắc này được gọi là chấm dứt cuối cùng.
Tái cấp vốn
Suy nghĩ về việc tái cấp vốn nhà của bạn để khóa lãi suất thấp hơn, thời hạn vay ngắn hơn hoặc cả hai? Sau đó, bạn có một cơ hội khác để thoát khỏi bảo hiểm thế chấp tư nhân của bạn. Nếu thẩm định cho tái cấp vốn của bạn cho thấy rằng bạn có 20% hoặc nhiều hơn vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn, bạn sẽ không phải trả tiền cho bảo hiểm thế chấp tư nhân trên khoản vay mới. Ghi bàn!
Ngoại lệ đối với Quy tắc
Các quy tắc được nêu ở đây áp dụng cho các khoản vay thế chấp được thực hiện vào hoặc sau ngày 29 tháng 7 năm 1999 và chỉ liên quan đến các ngôi nhà làm nơi cư trú chính.
Một số tiểu bang có luật về các cuốn sách để giúp PMI hủy bỏ chủ nhà trên một ngôi nhà thứ hai, vì vậy hãy kiểm tra với tiểu bang của bạn, nếu điều này liên quan đến bạn.
Cũng biết rằng các quy tắc này không áp dụng cho các khoản vay được xếp vào loại rủi ro cao khi chúng được đưa ra (các quy tắc chấm dứt cuối cùng), hoặc bất kỳ khoản vay nào được đảm bảo bởi FHA hoặc Bộ Cựu chiến binh. Tham khảo Đạo luật Nhà ở Quốc gia về các quyền của bạn liên quan đến các khoản vay đó.