Đừng bị lừa bởi Kiểm tra giả mạo
Bạn có thể nghĩ rằng loại tốt nhất của surprize để nhận được sẽ là một kiểm tra lớn, nhưng trước khi bạn nhận được quá vui mừng, hãy dành một giây để suy nghĩ về nó. Cơ hội là không có giải thưởng nào cả, mà là kiểm tra giả mạo.
Có một quy tắc đơn giản: một kiểm tra giải thưởng lớn đến trong thư mà không có bản tuyên thệ trước đó không phải là một chiến thắng hợp pháp chút nào. Các nhà tài trợ rút thăm trúng thưởng được yêu cầu gửi bản khai hữu thệ trước khi phát hành các giải thưởng trị giá hơn $ 600. Vì vậy, nếu bạn đã nhận được séc trị giá hơn 600 đô la làm giải thưởng mà không có bản khai, bạn biết ngay rằng đó là lừa đảo kiểm tra giả mạo và điều đó có thể khiến bạn gặp vấn đề về tài chính và pháp lý.
Fake lừa đảo kiểm tra là gì?
Một lừa đảo kiểm tra giả mạo là một nỗ lực để lạm dụng sự nhiệt tình của bạn cho chiến thắng giải thưởng để làm cho bạn để bàn giao tiền cứng thuộc sở hữu của bạn cho kẻ trộm. Họ gửi cho bạn một tấm séc và thuyết phục bạn rằng bạn là người chiến thắng. Bạn chỉ cần gửi cho họ một phần nhỏ của giải thưởng đó cho họ và giữ phần còn lại. Nhưng đó là vô nghĩa. Bạn không bao giờ cần gửi tiền để phát hành giải thưởng .
Dưới đây là một ví dụ về cách lừa đảo kiểm tra rút thăm trúng thưởng có thể hoạt động: bạn nhận được séc trong thư, cùng với lời chúc mừng khi giành được giải thưởng lớn của bạn.
Ngoài ra còn có hướng dẫn rằng séc chỉ là một phần của giải thưởng, nhằm mục đích bao gồm "thuế", "phí hải quan", "phí dịch vụ" hoặc phí tương tự không có thật. Khi bạn đã sử dụng séc để chi trả khoản phí, giải thưởng lớn hơn của bạn sẽ được phát hành cho bạn.
Bạn được hướng dẫn ký gửi séc và gọi một số trên thư để được hướng dẫn thêm.
Những hướng dẫn này sẽ bao gồm các hướng dẫn để chuyển tiền lại cho các nhà tài trợ rút thăm trúng thưởng.
Khi tiền đã được chuyển khoản, bạn sẽ khám phá ra rằng séc đã bị đánh cắp hoặc bị giả mạo. Nhưng thậm chí tệ hơn, bạn có trách nhiệm pháp lý đối với số tiền kiểm tra gian lận, cũng như tiền có dây cho kẻ lừa đảo, cộng với phí ngân hàng cho séc bị trả lại và cho bất kỳ chi phí kiện tụng nào mà ngân hàng phát sinh. Điều đó có thể thêm đến một sai lầm rất tốn kém.
Hơn nữa, gửi một kiểm tra gian lận là một trọng tội, và nạn nhân thậm chí có thể phải đối mặt với thời gian tù. Vì vậy, nếu bạn nghĩ rằng nó có thể là một scam, nhưng bạn cũng có thể gửi nó để xem những gì sẽ xảy ra ... tốt, suy nghĩ lại!
Nếu bạn muốn biết những gì để xem ra cho, xem ví dụ này của một scam kiểm tra thực sự .
Điều gì về Mỹ tự do kiểm tra? Họ là lừa đảo?
Nếu bạn đã nghe quảng cáo về Kiểm tra Tự do của Hoa Kỳ, bạn có thể tự hỏi liệu bạn có tìm thấy nó trong hộp thư của mình không và nếu có, nếu nó hợp pháp hoặc giả mạo thì sao?
Mặc dù tuyên bố và tác động của quảng cáo, US Freedom Checks không miễn phí trị giá hàng chục ngàn đô la chỉ hiển thị trong thư của bạn. Thay vào đó, chúng là một phần của kế hoạch tiếp thị được thiết kế để bán cho bạn một bản tin trị giá $ 49, do đó sẽ lôi kéo bạn đầu tư vào các MLP, một cơ hội hợp pháp nếu cơ hội đầu tư bị thổi phồng, theo Metro.us.
Vì vậy, nếu bạn tìm thấy một Kiểm tra Tự do Hoa Kỳ trong thư của bạn, và bạn đã không tham gia vào một trong các khoản đầu tư, hãy cảnh giác. Nó rất có thể được gửi bởi một kẻ lừa đảo hy vọng sẽ tận dụng hype xung quanh Matt Badiali tuyên bố về lợi nhuận kỳ diệu rất lớn.
Những gì các chuyên gia nói về lừa đảo kiểm tra giả mạo
Để biết các mẹo về cách nhận biết và tránh các mưu đồ kiểm tra, tôi liên lạc với Maleka Ali, Tư vấn Quản lý Rủi ro cho Hộp công cụ của Ngân hàng. Là một công ty giúp các ngân hàng quản lý rủi ro và hợp lý hóa các kỳ thi tuân thủ, Toolbox của Banker nhận thức rõ ràng về các mối nguy hiểm kiểm tra hành vi lừa đảo. Đây là những gì Maleka Ali đã nói:
H: Bạn có thể phải đối mặt với những hậu quả pháp lý nào nếu bạn nhầm lẫn tiền mặt cho một séc gian lận?
Trả lời: Khi nạn nhân chấp nhận séc để lừa đảo và gửi tiền vào tài khoản của họ, họ sẽ chịu trách nhiệm cho bất kỳ tổn thất nào.
Nếu nạn nhân không có đủ tiền trong tài khoản, ngân hàng có thể nộp đơn kiện chống lại nạn nhân vì bất kỳ khoản tiền nào nợ ngân hàng. Họ có thể báo cáo nạn nhân cho các cơ quan báo cáo như ChexSystems, điều này sẽ khiến họ khó mở tài khoản tại một tổ chức tài chính khác và họ thậm chí có thể phải đối mặt với thời gian giam giữ.
H: Điều gì có thể gây ra hậu quả tài chính của việc kiểm tra lừa đảo?
A: Thông thường, séc được gửi vào tài khoản của nạn nhân và sau đó họ được yêu cầu chuyển tiền hoặc chuyển tiền (qua Western Union hoặc Money Gram) để thanh toán các khoản phí xử lý hoặc luật sư liên quan đến chiến thắng.
Khi séc được trả lại là hàng giả, ngân hàng có thể ngay lập tức tính phí cho nạn nhân đối với số tiền của séc giả cùng với phí trả lại ngân hàng. Nếu ngân hàng nộp đơn kiện hoặc nếu nạn nhân phải đối mặt với bất kỳ cáo buộc tội phạm tiềm năng nào khác, họ thậm chí có thể phải bỏ ra nhiều tiền hơn để trả phí luật sư.
H: Nếu bạn không chắc chắn liệu séc có gian lận hay không, bạn nên thực hiện các bước nào trước khi thanh toán séc?
Đ: Tra cứu doanh nghiệp hoặc cá nhân được liệt kê là nhà sản xuất séc. Không gọi số được liệt kê trên séc - đây thường là một số sẽ gọi cho ai đó đang ở trên lừa đảo.
Gọi cho ngân hàng rằng séc được rút ra để xác minh rằng số tài khoản hợp lệ và tên trên tài khoản khớp với tên trên séc. Thường thì họ sẽ sử dụng một ngân hàng hợp lệ có số tài khoản hợp lệ, nhưng họ sẽ thay thế một tên khác với tư cách là người tạo séc.
Xem liệu họ có xác minh xem tiền có nằm trong tài khoản hay không. Tuy nhiên, hãy thận trọng; chỉ vì có tiền trong tài khoản không có nghĩa là nhà sản xuất tài khoản thực sự đã phát hành séc.
Kịch bản thận trọng nhất sẽ là để bạn hướng dẫn ngân hàng gửi séc cho "Bộ sưu tập" cho ngân hàng của nhà sản xuất. Họ sẽ gửi séc đến ngân hàng của nhà sản xuất trên cơ sở thu thập, thu tiền cho bạn và sau đó gửi tiền vào tài khoản của bạn sau khi nhận được bởi tổ chức tài chính nước ngoài. Điều này có thể mất từ 10 ngày đến 3 tuần; tuy nhiên, một khi tiền được gửi vào tài khoản của bạn, bạn biết rằng họ là quỹ tốt.
H: Một số dấu hiệu hàng đầu cho thấy séc là gian lận?
A: Rút thăm trúng thưởng hợp pháp sẽ không bao giờ yêu cầu bạn gửi tiền để trang trải bất kỳ khoản phí hoặc quy trình xử lý nào. Nếu họ gây áp lực cho bạn với thời hạn (thường rất ngắn) cũng là dấu hiệu cho thấy séc là gian lận. Bạn thậm chí có nhập xổ số hay rút thăm trúng thưởng? Nếu bạn không, thì nó là gian lận.
Nếu bạn nhận được thông báo từ một email, địa chỉ email đó có phải là Yahoo hay Hotmail không? Đã có lỗi ngữ pháp trong thư hoặc email thông báo cho bạn về chiến thắng của bạn?
Thông thường kiểm tra sẽ có vẻ hợp pháp. Nhà sản xuất và ngân hàng được liệt kê trên séc cũng có thể hợp pháp, nhưng điều này không có nghĩa là họ thực sự đã phát hành séc đó. Thông tin này phải được xác nhận.
Ngoài ra, xác nhận rằng số định tuyến của ngân hàng được liệt kê ở cuối séc là số nhận dạng ngân hàng hợp lệ. Ví dụ: họ có thể liệt kê Bank of America làm ngân hàng phát hành, nhưng sử dụng số nhận dạng của Wells Fargo làm số định tuyến. Điều này là để trì hoãn việc xử lý kiểm tra để cung cấp cho kẻ lừa đảo nhiều thời gian hơn để tránh xa gian lận.
Q: Các ngân hàng đang thực hiện các bước nào để bảo vệ khách hàng của họ khỏi các mưu đồ kiểm tra?
Đ: Khi khách hàng gửi séc, nhân viên ngân hàng chỉ xử lý séc và thường xuyên không xác thực xem séc có hợp pháp hay không.
Tùy thuộc vào mối quan hệ và lịch sử của khách hàng với tổ chức tài chính của họ, ngân hàng sẽ thường không đặt tiền vào quỹ. Ngay cả khi một khoản giữ được đặt vì các hạn chế của liên bang và đôi khi nhà nước, việc giữ lại thường sẽ được đặt không quá 5-10 ngày; tuy nhiên, đôi khi có thể mất vài tuần để kiểm tra gian lận được trả lại, đặc biệt nếu séc được rút ra trên một ngân hàng ở nước ngoài.
Lời cuối cùng về lừa đảo kiểm tra giả mạo:
Nếu bạn nhận được séc trong thư, đừng chỉ gửi tiền và hy vọng nó sẽ được gửi đi. Ngay cả khi bạn không dây tiền mà những kẻ lừa đảo yêu cầu, bạn có thể gặp rắc rối nghiêm trọng về mặt pháp lý và tài chính chỉ để gửi séc.
Nếu bạn có nghi ngờ, hãy nói chuyện với người quản lý ngân hàng của bạn về cách xác minh rằng séc bạn nhận được là hợp pháp. Và hãy chắc chắn để đánh dấu trên các dấu hiệu cảnh báo của trò lừa đảo rút thăm trúng thưởng để nhận ra lừa đảo kiểm tra dễ dàng hơn.