Bối rối về bao nhiêu bạn nên có kế hoạch để sống trong khi nghỉ hưu? Bạn không phải là người duy nhất. Dưới đây là 5 điều bạn nên biết khi bạn đặt mục tiêu thu nhập hưu trí lý tưởng của mình.
Quy tắc rút tiền 4 phần trăm
Quy tắc này nói rằng bạn có thể rút 4% danh mục hưu trí của mình một cách an toàn mỗi năm mà không bị hết tiền. Ví dụ, nếu bạn có $ 1 triệu trong danh mục hưu trí của bạn, bạn có thể rút $ 40,000 mỗi năm.
(Gần đây, một số chuyên gia tài chính bảo thủ hơn đã bắt đầu chỉ mọi người đến Quy tắc Rút tiền 3 Phần trăm, trích dẫn một nền kinh tế đang chậm chạp như là một yếu tố.)
Quy tắc 85 phần trăm
Nhiều chuyên gia cho rằng bạn cần tiết kiệm đủ tiền để bạn có 85% thu nhập trước khi nghỉ hưu. Ví dụ: nếu bạn kiếm được 50.000 đô la một năm vào công việc ban ngày, bạn nên tiết kiệm đủ để tạo ra thu nhập hưu trí hàng năm là 42.500 đô la. (Các chuyên gia tài chính khác nói rằng 75 đến 80 phần trăm thu nhập trước khi nghỉ hưu của bạn là đủ. Họ cho rằng mọi người có xu hướng chi tiêu ít tiền hơn trong thập niên 80 và 90 của họ.)
Quy tắc Multiply-by-25
Khi bạn đã tính toán thu nhập hưu trí lý tưởng của mình, bạn cần sử dụng dữ liệu này để tìm ra kích thước của danh mục hưu trí lý tưởng của bạn. Thật dễ dàng: Chỉ cần nhân số mục tiêu thu nhập hưu trí hàng năm của bạn lên 25 để tìm ra số tiền bạn cần để đáp ứng quy tắc 4 phần trăm. Trong ví dụ này, $ 42,500 x 25 = $ 1,06 triệu mà bạn cần phải tiết kiệm để nghỉ hưu.
(Nếu bạn muốn căn cứ dự đoán của mình theo quy tắc 3 phần trăm an toàn hơn, hãy nhân số tiền thu nhập hưu trí của bạn lên 33.)
Bất đồng về Quy tắc
Một số chuyên gia tài chính nói rằng bạn nên có thu nhập hưu trí lý tưởng dựa trên chi phí hiện tại của bạn, không phải thu nhập hiện tại của bạn. Nếu bạn kiếm được 50.000 đô la mỗi năm nhưng chỉ chi tiêu 30.000 đô la, thì hãy chạy các phép tính của bạn dựa trên số 30.000 đô la.
(Nếu bạn đang mắc nợ và kiếm được ít hơn số tiền bạn chi tiêu, hãy dành chi tiêu của bạn để kiểm tra trước. Sau đó, dự án về hưu dựa trên chi tiêu thực tế của bạn.)
An ninh xã hội
Đừng quên, danh mục hưu trí của bạn chỉ là một chân của một chiếc ghế tiết kiệm hưu trí ba chân. Hai "chân" kia là lương hưu và thu nhập An sinh Xã hội. Bạn có thể hoặc không thể nhận trợ cấp. Khoảng 2/3 người Mỹ không kiếm được. Nếu bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp, quy mô và điều khoản của nó sẽ tùy thuộc vào chủ lao động của bạn. Trong khi đó, thu nhập an sinh xã hội là khó khăn để dự đoán, đặc biệt là nếu bạn còn trẻ. Đó là lý do tại sao - với mục đích lập kế hoạch - chúng tôi muốn tập trung vào phần câu đố mà bạn có thể kiểm soát.