Bạn không muốn ngân sách chi tiết đơn hàng? Thử phương án vui nhộn này
Khi hầu hết mọi người nghĩ về việc xây dựng ngân sách, họ tưởng tượng ngân sách chi tiết đơn hàng chi tiết số tiền chính xác mà họ cần để chi tiêu cho cửa hàng tạp hóa, gas, tiện ích, nhà hàng và các chi phí khác.
Ví dụ, công thức truyền thống cho ngân sách có thể quy định một khoản phân bổ $ 200 một tháng cho quần áo, $ 100 một tháng cho ăn uống, và $ 350 một tháng cho các cửa hàng tạp hóa và đồ dùng làm sạch hộ gia đình.
Loại ngân sách cá nhân loại A so với loại B
Tạo và duy trì ngân sách chi tiết đơn hàng chặt chẽ có cấu trúc cao và tốn thời gian. Thiết kế kiểu cấu trúc này hoạt động tốt cho loại A có tổ chức cao, có tổ chức cao Nếu bạn rơi vào loại này, bạn rất định hướng chi tiết, đang trả hết nợ, hoặc bạn đang tiết kiệm với một mục tiêu cụ thể trong đầu. Bạn cũng có động lực cao để tối ưu hóa tài chính của họ.
Tuy nhiên, các nhân vật khác có một thời gian khó khăn phát triển và tôn trọng loại cấu trúc này.
Nếu bạn có xu hướng trở thành một người có hình ảnh lớn hơn là một người có định hướng chi tiết, điều đó có nghĩa là bạn là cá tính Loại B, và bạn nên thử phương án trả tiền thay thế cho chính mình.
Cách phát triển hệ thống "Tự trả tiền trước"
Phương thức lập ngân sách "Tự trả tiền đầu tiên" bắt đầu khi bạn ghi lại số tiền bạn mang về nhà. Ví dụ: giả sử bạn kiếm được 4.000 đô la mỗi tháng trong tiền lương mang về nhà, sau khi trừ thuế.
Sau khi viết số tiền lương ròng hàng tháng của bạn, hãy ghi lại các mục tiêu tiết kiệm của bạn. Bạn có thể quyết định bạn muốn bỏ qua những điều sau đây:
- $ 400 một tháng cho một tài khoản hưu trí cá nhân
- 200 đô la một tháng để đặt mua xe tiếp theo bằng tiền mặt
- 100 đô la một tháng để tiến hành sửa chữa xe trong tương lai
- $ 200 một tháng đối với việc sửa chữa và sửa chữa nhà trong tương lai
- $ 50 một tháng để trả tiền cho một kỳ nghỉ hàng năm
- $ 50 một tháng đối với các khoản khấu trừ bảo hiểm nhà, tự động và bảo hiểm y tế trong tương lai, mà bạn có thể muốn xem xét một quỹ khẩn cấp)
- $ 200 một tháng (hoặc nhiều hơn) để trả tiền cho giáo dục đại học của con bạn, tùy thuộc vào
Đó là $ 1,200 một tháng bạn cần phải đưa vào tiền tiết kiệm.
Trừ $ 1,2000 từ thu nhập ròng hàng tháng của bạn là $ 4,000. Bạn còn lại với 2,800 đô la mỗi tháng. Bạn có thể chi tiêu số tiền này một cách tự do, bất kể nó thuộc loại nào.
Cách tiếp cận từ trên xuống
Hệ thống này thực sự dễ dàng vì bạn không cần phải lo lắng về tỷ lệ phần trăm số tiền của bạn sẽ chuyển sang tiền thuê nhà so với cửa hàng tạp hóa so với điện. Chỉ cần kéo tiết kiệm của bạn từ đầu và sau đó thư giãn và sống trên phần còn lại.
Điều này "chống ngân sách" cảm thấy không phù hợp với mô hình ngân sách truyền thống, nhưng nó có hiệu quả như nhau.
Toàn bộ điểm của ngân sách là để đảm bảo bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình. Mô hình ngân sách chi tiết đơn hàng truyền thống là phương pháp tiếp cận từ dưới lên. Phương thức "Tự trả tiền đầu tiên" là cách tiếp cận từ trên xuống. Cả hai đều ổn. Tài chính cá nhân là cá nhân , vì vậy hãy chọn kiểu nào phù hợp nhất với bạn.
Trong phương thức ngân sách “trả tiền cho mình trước”, bạn chỉ cần trả tiền tiết kiệm trước và sau đó dành phần còn lại.